如果您手頭有20萬元現金，如何更合理地存放？是選擇大額存單還是一分為二進行定期存款？這兩種方式有何區別？

這里提供兩種存款方案供參考。方案一是將這20萬分成兩個10萬元分別存入普通定期存款；方案二是由于20萬已達到大額存單的起存門檻，可以選擇一次性存入一筆大額存單。兩者在安全性上并無差異，都是保本保息的產品，但大額存單的利率通常會高于普通定期存款。

然而，在選擇存款方式時，除了考慮利率收益外，資金的流動性也是重要因素。若確定這筆錢在存款期限內無需動用，大額存單憑借其較高的利率會成為理想的選擇。

但是，如果提前支取大額存單，且未到到期日，那麼未到期部分將會按活期利率計算利息，比如正好存入20萬，一旦提前取出則無法保持原有高利率優勢。而若您的存款額度更大，如30萬，即使提取其中10萬，剩余的20萬仍可享受大額存單的較高利息。

方案一的優勢在于更高的靈活性。分兩筆10萬元存入普通定期存款后，若您在存款期間需要使用部分資金，可以只提取其中一張存單而不影響另一張的利息收入。即便提取小金額（例如5萬或6萬），提取部分按活期計息，剩余部分則繼續按照存入當天的定存利率累計。

綜上所述，方案一在資金靈活性上優于方案二。但在確保資金長期閑置的情況下，選擇大額存單能鎖定更高收益。

另外，值得注意的是，部分大額存單具有可轉讓性，即在未到期前如有急需資金，可以通過手機銀行等渠道將大額存單掛網轉讓給他人，實現資金回籠，但這并非所有大額存單都具備的功能，因此在購買前務必確認清楚是否支持轉讓。